Co się zmienia po upadłości konsumenckiej

Mieszkanie

Mieszkanie stanowiące Państwa własność wchodzi do majątku, który syndyk może sprzedać. Z uzyskanej kwoty wydziela się Państwu sumę odpowiadającą czynszowi najmu za 12–24 miesiące.

Źródło: Prawo upadłościowe, art. 491¹³

Wynagrodzenie

Do majątku, którym zajmuje się syndyk, nie wchodzi część wynagrodzenia niepodlegająca zajęciu. Dodatkowo zostaje część dochodu liczona od kryterium dochodowego z pomocy społecznej (150% tej kwoty na każdą osobę); sędzia-komisarz może ją ustalić inaczej.

Źródło: Prawo upadłościowe, art. 63

Komornik

Egzekucja skierowana do majątku zostaje zawieszona z dniem ogłoszenia upadłości i umorzona, gdy postanowienie się uprawomocni. Po ogłoszeniu nie można wszcząć nowej egzekucji z tego majątku, z wyjątkami, m.in. dla alimentów.

Źródło: Prawo upadłościowe, art. 146

Rodzina, poręczyciele i współdłużnicy

Z dniem ogłoszenia upadłości między małżonkami powstaje rozdzielność majątkowa, a majątek wspólny wchodzi do masy upadłości. Małżonek może zgłosić syndykowi należność z tytułu swojego udziału.

Plan spłaty nie zmienia praw wierzyciela wobec poręczyciela i współdłużnika.

Źródło: Prawo upadłościowe, art. 124, 491¹⁵ ust. 5

Czy ktoś się dowie?

Korzystanie z tej strony jest anonimowe. Postanowienia w sprawie ogłoszenia upadłości obwieszcza się w Krajowym Rejestrze Zadłużonych.

Źródło: Prawo upadłościowe, art. 491⁵, 491¹⁴ ust. 7

Co zostaje po zakończeniu

Po wykonaniu planu spłaty sąd orzeka umorzenie pozostałych zobowiązań. Umorzenie nie obejmuje m.in. alimentów i grzywien. Gdy ktoś jest trwale niezdolny do jakichkolwiek spłat, sąd może umorzyć zobowiązania bez ustalania planu.

Źródło: Prawo upadłościowe, art. 491¹⁶, 491²¹

Co pokazują badania

• 21 266 osób ogłosiło w Polsce upadłość konsumencką w 2025 r., średnio ok. 58 dziennie (COIG, na podstawie obwieszczeń w MSiG i KRZ, źródło).
• W badaniu osób starszych z 22 krajów Europy i USA dług wiązał się z depresją w każdym kraju, ale słabiej tam, gdzie prawo łatwiej pozwala umorzyć długi (Hiilamo 2024, Social Indicators Research, źródło).
• W Danii osoby, którym sąd przyznał oddłużenie, zarabiały więcej i częściej pracowały niż osoby z odmową (Bruze, Hilsløv, Maibom, Review of Economics and Statistics, źródło).

Badania opisują grupy ludzi i inne systemy prawne, nie konkretną sprawę. O ogłoszeniu upadłości w Polsce decyduje sąd. Jeśli czują Państwo, że sobie nie radzą, można bezpłatnie i całodobowo zadzwonić pod 800 70 2222 (Centrum Wsparcia, gov.pl).